Kredi notu nedir, kredi skoru önemi gibi hususlar düşünüldüğünde Finansal İndeks Raporu olarak da bilinen bu belgenin hem bankalar hem de bireyler açısından son derece önemli olduğunu belirtmek mümkündür.
Bankalar; risk yönetimi, faiz oranlarını belirleme ve müşteri segmentasyonu gibi hususları belirleyebilmek adına müşterilerin kredi notuna ihtiyaç duyar. Bankalar, kredi notunu esas alarak müşterilerin “çok güvenilir” ya da “yüksek riskli” gibi gruplardan hangilerine girdiğini belirler. Bu sayede hangi tür müşterilere kredi verebileceklerini tespit ederler.
Bireyler için de kredi puanının önemli bir yere sahip olduğunu vurgulamak gerekir. Kredi puanı ne işe yarar sorusu dahilinde kredi notunun özellikle kredi çekecek bireyler açısından kredi çekip çekilemeyeceğinin önceden belirlenmesi açısından dikkate değer bir husus olduğu söylenebilir. Bu nedenle kredi notu sorgulama işlemleri yapılmalıdır.
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Kredi notu hesaplama noktasında birçok husus ön plana çıkar. Kredi risk değerlendirmesi etkileyicileri genel hatlarıyla şu şekilde sıralanabilir:
-
Mevcut borç durumu: %32
-
Kredi ve kredi kartı ödemeleri: %45
-
Yakın zamanlı kredi: %5
-
Kredi kullanım oranı: %18
Kredi puanı nasıl oluşur sorusuna cevap verirken bu hususların belirleyiciler arasında yer aldığını söylemek mümkündür. Eğer halihazırda ödemekte olduğunuz bir krediniz varsa bu durum, kredi puanınızın ciddi oranda düşmesine neden olabilir. Bunun yanı sıra özellikle kredi kartı ödemenizi düzenli bir şekilde yapmanız gerekir. Kredi risk raporu hesaplama yöntemleri hakkında bilgi edinmeniz, mevcut durumunuzu öğrenmenizi sağlar.
Kredi Notu Sorgulama Yöntemleri Nelerdir?
Kredi notu sorgulama, kredi çekmek isteyen kişiler için önemlidir. Eğer kredi notu nasıl öğrenilir sorusuna cevap vermek istiyorsanız şu yöntemlerden herhangi birini kullanabilirsiniz:
-
Bankalar Aracılığıyla Öğrenme: Birçok banka, mobil uygulama veya internet bankacılığı üzerinden kredi notunun sorgulanmasına olanak tanır.
-
SMS ile Öğrenme: Kolay bir şekilde kredi puanı öğrenme adına banka ya da finans kuruluşlarının sunduğu hizmetten yararlanabilirsiniz.
-
e-Devlet ile Kredi Notunun Sorgulanması: e-Devlet kredi notu öğrenme yöntemi için ilk olarak e-devlet sistemindeki hesabınıza giriş yapmalısınız. Risk Merkezi Raporu’na bakabilir, buradan finansal kuruluşlardaki borç durumunuzu ve kredi limitlerinizi detaylı bir şekilde öğrenebilirsiniz.
e-Devlet, kredi notunuzu ücretsiz bir şekilde öğrenmenizi sağlar. Bununla birlikte bankaların büyük bir kısmı çoğunlukla sizden belirli bir ücret tahsis eder.
Kredi Notunu Yükseltmenin 5 Etkili Yolu
Kredi notu nasıl yükseltilir sorusu, özellikle kredi çekmek isteyen kişilerin merak ettiği konular arasında yer alır. Eğer kredi puanı artırma adımlarının neler olduğunu öğrenmek istiyorsanız şu adımları inceleyebilirsiniz:
-
Ödemelerinizi düzenli bir şekilde yaptığınızdan emin olun. Düzenli ödeme, banka açısından önemli bir güvenirlik faktörüdür. Kredi kartı ve kredi ödemelerinin gecikmesi, kredi notunuzun düşmesine neden olabilir.
-
Kredi kartı limitinizin büyük kısmını kullanmanız kredi notunuzu düşürebilir. Bunun yerine kredi kartı limitinizin %30’unu geçmediğinizden emin olun.
-
Yeni kredi başvurularınızda sınırlamaya gidin. Kredi ve kredi kartında çok fazla başvuru, kredi notunuzun düşmesine ve ihtiyaç halinde kredi kullanamamanıza neden olabilir.
-
Gelir gider dengesini koruyun. Eğer gideriniz gelirinizden daha fazla ise bu durum kredi notunuzun düşmesine sebebiyet verebilir.
Kredi notu düzeltme adımlarından bir diğeri de kullanılan banka hesaplarını açık tutmaktır. Özellikle eski banka hesapları, bankalar tarafından çok daha güvenilir bulunabilir. Bu nedenle eski hesaplarınızı kapatmak yerine bu hesapları aktif bir şekilde kullanmayı deneyebilirsiniz.
Kredi Notu Hangi Durumlarda Kontrol Edilmeli?
Kredi notu kontrolü belirli aralıklar halinde yapılmalıdır. Özellikle kredi alım sürecinde kredi notunuzu öğrenmeniz, kredinin çıkıp çıkmayacağı konusunda çok daha fazla bilgi edinmenizi sağlayabilir. Kredi puanı ne zaman öğrenilmeli sorusu dahilinde kredi notunun öğrenilmesi gereken başlıca durumların aşağıdaki gibi sıralanabildiğini belirtmek mümkündür:
-
Kredi ya da kredi kartı başvurusu öncesi
-
Borç yenileme
-
Finansal durumun net bir şekilde öğrenilmesi
-
Konut ya da taşıt kredisi öncesi
Kredi başvurusunda kredi notu önemli olduğu için kredi başvurusundan kredi notunuzu detaylı bir şekilde öğrenebilir, ardından başvuruda bulunabilirsiniz. Eğer kredi notunuzu olumsuz etkileyen hususlar mevcutsa bunları düzeltip başvuruda bulunmayı deneyebilirsiniz.
